Тонкости вкладов: что нужно знать казахстанцам перед открытием депозита

Популярность тенговых депозитов среди населения продолжает расти. О том, как получить высокую доходность по вкладам, разъяснил эксперт департамента розничного фондирования Home Credit Bank Батыржан Абдрахман.

По данным Нацбанка, в марте текущего года вклады населения в банках страны превысили 20,2 трлн тенге. Несмотря на широкую востребованность депозитов, казахстанцы по большей части редко изучают условия вкладов и не всегда используют имеющиеся возможности.

Эксперт департамента розничного фондирования Home Credit Bank Батыржан Абдрахман раскрыл основные нюансы, которые необходимо знать перед открытием депозита.

"При выборе вклада очень важно изучить рейтинг и репутацию банка, поскольку вы вносите в фининститут определенную личную сумму денег. Также необходимо ознакомиться с условиями депозитов различных БВУ, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант с максимальной доходностью и минимальными рисками для вкладчика", – пояснил он во время прямого эфира по финансовой грамотности на Fingramota.kz.

Эксперт Home Credit Bank напомнил, что у каждого банка имеются свои условия по депозиту, поэтому важно изучить их перед открытием счета.

"Для полного понимания депозита и механизма его работы я бы предложил также ознакомиться и с типовыми формами шаблонов заявлений или шаблонов договоров об открытии депозитов. Они часто содержат подробную информацию о выбираемом депозите. Как правило шаблоны находятся в разделе документов на страницах сайтов банков. Часто с шаблонами можно ознакомиться и в мобильном приложении БВУ, а также обратившись в отделение банка, где менеджер может предоставить шаблон лично в руки. Тщательно ознакомившись со всеми преимуществами и исключив риски, можно сделать выбор банка и депозита с наиболее подходящими и удобными условиями размещения сбережений", – пояснил он.

Батыржан разъяснил, каким образом вкладчикам можно зафиксировать высокую доходность для своих сбережений.

"Перед открытием депозита рекомендуется обратить внимание на условие, описывающее тип ставки вознаграждения. Фиксированная ставка значит, что процентная ставка не будет меняться в течение всего срока действия договора. Поэтому ещё раз отмечу, что важно изучать шаблон заявления или шаблон договора об открытии депозита, где и прописываются условия", – подчеркнул он.

Также спикер подробно остановился на видах депозитов. По его словам, существуют вклады как с возможностью пополнения или частичного изъятия, так и без. Кроме того, есть депозиты с капитализацией процентов либо их выплатой на отдельный счёт, а также специальные депозиты.

В качестве примера эксперт привёл в пример вклады с ежедневной капитализацией, которые в данный момент имеются у Home Credit Bank.

"Вознаграждение начисляется не только на основную сумму депозита, но и на уже поступившие проценты. Допустим, клиент открыл депозит на 100 тыс тенге с ежедневной капитализацией. Соответственно, как только он положил деньги на депозит, банк начинает начисление вознаграждения, а это значит, что на следующий день по депозиту будет начислено и выплачено, к примеру, 100 тенге. И уже на следующий день процент будет считаться не на 100 тыс тенге, а на 100,1 тыс тенге", – пояснил Батыржан.

При этом законодательство не ограничивает открытие депозитов в зависимости от возраста, а это значит, что депозит может открываться так и на несовершеннолетнее лицо. Как подчеркнул спикер, все зависит от требований самого фининститута.

Что касается защиты накоплений казахстанцев, то под гарантию КФГД попадают вклады в нацвалюте на сумму до 20 млн тенге (для сберегательных), и до 10 млн тенге – для остальных видов депозитов текущих счетов и дебетных карт (в нацвалюте). А для вкладов в иностранной валюте сумма гарантирована до 5 млн тенге. Причём, это распространяется только на банков-участников системы обязательного гарантирования депозитов КФГД.

Эксперт Home Credit Bank также подчеркнул, что вклады резидентов Казахстана не облагаются налогом, тогда как на нерезидентов данное требование распространяется.

О том, как ежемесячно меняются ставки по депозитам, информирует Казахстанский фонд гарантирования депозитов. Например, в апреле текущего года два банка улучшили условия по несрочным вкладам. В их числе и Home Credit Bank, который повысил ставку с 14,5% до 15% по своему гибкому депозиту.

Отдельно отметим, что Home Credit Bank предоставляет возможность инвестировать сбережения не только во вклады, но и в ценные бумаги. К примеру линейка высокодоходных продуктов банковский депозитный сертификат. Продукт приобретается у Банка на условиях ежедневной выплаты вознаграждения на текущий счёт или дебетную карту клиента. Условие одного из депозитных сертификатов предусматривает возможность обратного выкупа депозитного сертификата банком в любое удобное для клиента время. При этом клиент не теряет ранее полученное вознаграждение. В настоящее время линейка депозитных сертификатов представлена как в банковских офисах, так и в мобильном приложении Home Credit Bank.